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已存在状况或疾病对购买留学保险有什么影响

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如果你是一名留学生、访问学者或他们的家属,我们强烈建议你购买留学保险来覆盖因意外或疾病而去看病的费用。当选择留学保险的时候,有很多重要的因素需要考虑,其中一项就是已存在状况/疾病。那什么是已存在状况/疾病呢?保险公司如何定义什么是已存在状况/疾病呢?如果你有已存在状况/疾病,需要什么样的覆盖和保障才对呢?本文章将会进一步介绍已存在状况/疾病和有什么要注意的地方!

 

已存在状况/疾病小知识

什么是已存在状况/疾病

已存在状况/疾病是任何在保险生效日之前已存在的损伤、疾病、疼痛、病况,或其他体能上、医疗上、心理上、精神上的状况、失调或慢性病。这些状况有可能是已知或未知 — 因此就算从没出现过症状或未检查过,而状况突然爆发,也会有可能被视为已存在状况/疾病。

 

如何定义是否已存在状况/疾病

你就医的门诊医生或急诊室医生会仔细检查你的任何损伤或疾病。医生会对你的病情进行一系列的检查和化验室检验,然后准确的诊断出你的损伤或疾病是在哪一天开始。这些检查和化验室检验都能帮助医生写出你的诊断报告。

诊断报告是病人医疗历史和治疗记录的体系化文档。当你接受治疗后,你或你的医生会提交你的诊断报告和医疗费用给保险公司来申请理赔。然后,保险公司的专业理赔人员将会审查这些信息以决定你的状况是否计划保障中覆盖的项目。

举个例子,假设你的计划在本周一生效。在同一周的周三,你的背部开始痛了起来。由于痛的非常厉害,你的直觉告诉你不去医院不行。到了医院,急诊室的医生为你做了不同的检查并总结出你有肾结石。一般来说,肾结石需要3-4个月形成。这意味着肾结石会被视为已存在状况/疾病,因为你的计划在2天之前才开始。就算你之前没有任何疼痛,其实你的肾结石已在之前的3-4个月内一直存在。

 

已存在状况/疾病的保障覆盖

出国留学保险或美国留学保险的设计一般都是为新疾病或意外提供保障并且覆盖较短的时间(1个月至4年左右)。有些留学保险计划一生效便立刻覆盖你的已存在状况/疾病,有些则需要过了等待期后才覆盖,还有一些只覆盖已存在状况/疾病的急性发作。因此你应该按照自己的需要并仔细选择合适自己的计划。

 

已存在状况/疾病的急性发作保障

某些短期留学保险计划只会覆盖已存在状况/疾病的急性发作。这代表该计划会覆盖已存在状况/疾病突然地、没有预期地发作或再发。一般情况下,急性发作必须突然地、没有预期地发作,没有任何征兆下在短时间内自发发生,并且需要在24小时之内治疗和处理这已存在状况/疾病的急性发作。

如果你的状况是需要一直使用药物控制或状况随着时间逐渐恶化,已存在状况/疾病的急性发作保障也不会提供覆盖。

我们的Atlas Travel计划提供已存在状况/疾病的急性发作保障,其保额为终身最高二万五千美元 。

 

在等待期过后覆盖已存在状况/疾病

有些美国留学保险计划为某些已存在状况/疾病在等待期过后开始覆盖,这是考虑到留学生在国外可能需要逗留超过一年的时间。好像我们的Student Secure留学保险的Budget等级在12个月等待期后提供已存在状况/疾病保障,另外Select和Elite等级也会在6个月等待期后提供已存在状况/疾病保障。这款留学保险计划能续保,最高续保总年数为4年。

另外,我们另一款Student Health Advantage留学保险计划的Standard级别在12个月等待期后也会提供已存在状况/疾病保障,而Platinum级别在6个月等待期后提供已存在状况/疾病保障。这款较适合初高中留学生的保险计划也能续保,最高续保总年数为5年。

如果需要保持已存在状况/疾病的保障,你的保险必须在整个等待期内维持有效的状态。另外如果你想在下一个保单年度继续覆盖你的已存在状况/疾病,你必须在保险终止日期之前续保计划才能获得这保障的持续覆盖。

 

从第一天就开始覆盖已存在状况/疾病

在本文初提到,大部分留学保险和旅行保险通常只会覆盖投保后所发生的新疾病或意外。但是,美国有些保险计划也会从第一天开始就覆盖已存在状况/疾病。我们Global Medical计划的Platinum等级只要你的申请获通过,就会从保险生效日开始覆盖已存在状况/疾病。这款计划需要审核受保人的健康情况,因此你需要填写一系列的健康问题并让保险公司审核。另一个选择就是符合ACA规定的保险(奥巴马保险),美国法律规定ACA保险必须立刻覆盖已存在状况/疾病。留美学生和访问学者在美国留学的头5年都不需要硬性购买符合ACA规定的保险,但是如果你的学校提供的是符合ACA规定的保险,那计划就会从保险生效第一天开始就覆盖已存在状况/疾病。

由于美国的医疗费用非常昂贵,我们建议你在出国之前做好以下的准备:

  • 做个全身体检 — 在出国之前先做个体检,有机会查出任何未发现的疾病或伤痛和还没出现任何状况,就样你就能在出国之前治疗好。这包括视力和口腔检查。
  • 处方药 — 如果你目前正在接受药物治疗,你新买的留学保险或旅行保险很有可能不覆盖你需要的处方药,因为药物与已存在状况/疾病有关。因此,我们建议你带足够的处方药来维持到已存在状况/疾病等待期后。
  • 医疗诊断报告 — 很多人以为美国保险公司并不会要求你提供在国内的医疗诊断报告,因为报告很有可能是中文或与你本身的状况无关。但这并不正确,当你购买了他们的保险后,保险公司有权力要求你提供过往的医疗诊断报告。另外,他们有专业的各国翻译人员可以翻译不同语言的医疗诊断报告。

 

我希望这个已存在状况/疾病简介文章能回答你大部分的问题和解释已存在状况/疾病是如何审断的。总而言之,投保之前请细看计划的保障覆盖和选择最合适自己的保险计划。

我们也建议你在出国之前观看我们拍的《美国医疗系统简介》视频,了解一下美国医疗系统的概念、在美国如何就医和在出国之前应该准备点什么。



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Atlas Travel出国旅行医疗保险计划

Atlas Travel旅行医疗保险为需要离开祖国而出国短期留学(J1留学生或访问学者)、旅行或居住(J2家属)的人士提供国际医疗保障。

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Global Medical国际医疗保险是一款针对需长期出国学习或工作人士的医疗保险计划。

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