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美国留学保险 – 认识保障中保额限制的缺陷和危机

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大多数留学保险计划都会提供计划小册子或保障表格。虽然你可以一眼俯视所有的保障项目,但这并不是计划的详细条款,而当你仔细查阅详细条款后会发现有些保障被限制在特定的金额或天数内,为什么会这样呢?

 

本文章将为大家介绍留学保险计划中的保额限制概念,其意思和如何找出限制。当找出限制后,你便知道保险计划中到底覆盖什么或不覆盖什么了。

 

保障中的保额限制指的是什么

无论最高保额写的是什么,留学保险计划的各项保障里可能会有个别的限制。这些限制也被称为保额限制,通常按以下的方法来限制保障:

  1. 在某些保障上设置最高上限(如:住院保障每天最高上限为600美元)
  2. 在某些保障上设置覆盖天数的上限(如:药物覆盖最多30天)

 

以上的两个例子,如果你的留学保险计划最高保额为五十万美元,但你还是可能需要承担一大笔医疗费用,因为计划在某个金额上限或某个天数后就不再覆盖了。还是不太明白?让我们再深入理解一下这两个例子。

 

例子一:我们先看第一个限制,住院保障每天最高上限为600美元。在美国住院随随便便就可以每天花你好几千美元,如果你的留学保险计划的住院保障每天只覆盖600美元,每天剩下的住院费用就要自己淘钱付了。

 

例子二:来看第二个限制,试想想你患病后医生需要你每天服用一款处方药。在这情况下,如果留学保险只能覆盖头三十天的费用,剩下的又需要自己全额支付。不要以为处方药很便宜,有些还是要上百上千美元的。

 

希望以上的两个例子能让你理解留学保险计划的保障是如何计算。很多留学生和访问学者一味只选着选最便宜的计划,但最便宜的计划住住在保障里都有许多保额限制。尤其是当你需要使用保险时,你会发现其实性价比并没有很高,因为你付完保费的同时又要支付自己所承担的部份。通常贵一点的保险计划,保额限制也会相对比较少或没有限制。

 

如何识别的自己计划好保障里是否有保额限制?

 

教你如何识别保额限制

小编相信大家现在应该理解留学保险计划中的保额限制会让被保人(就是你)需要自付更多费用。有些计划还会把这些保额限制放在你不容易看到的地方!有些保险公司会使用易于阅读的保障摘要一览表来显示这款保险计划覆盖上限或内容。但是请注意,这并不是该保险计划的详细条款!一般情况下,保险计划的小册子和保障摘要表都会缺少一些重要的信息(保额限制)。

 

虽然很多保险公司会包含这信息在推广资料里以供购买者知道 — 但并不是所有保险公司都会这样做!避免发生 “自付了一笔费用后去索赔才知道有限制” 的情况发生,在投保前要做一件非常重要的事,就是向保险公司获取计划的详细条款。国外留学保险计划的详细条款有很多专有用语,最常见的有:

  • Master Policy
  • Description of Coverage
  • Certificate of Coverage
  • Policy Wording

 

虽然保险计划的详细条款看起来和英文小说一样长,而且还很严肃的样子(好像在读合同),不过还是要好好的看清楚计划保障的详细描述以确保自己完全理解保障。毕竟,保险公司在理赔时也是按照这份文件来的。

 

想了解更多留学保险计划中需要自付的费用?请浏览我们的 “了解自付费用” 章节



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