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H1B签证医疗保险要求

美国医疗系统改革方案对各种签证人士来说都很复杂,以下例出的是对H1B签证人士保险要求的新规定和他们可选择的保险计划。

自2010无奥巴马医疗改革方案(又称为ACA或PPACA)通过之后, 美国的医疗体系 美国的医疗体系进行了重大的改变。法律规定所有美国公民和永久性居民都需要持有符合ACA要求的医疗保险计划,如果不符合或没有买保险的话,他们在报税时就需要付罚款。如想进一卡了解ACA,请查阅我们的《详细保险讲解》 section.

H1B签证人士是否需要按照ACA要求取决于他们在美国的报税身份。如果你还被视为 (“non-resident” alien) 非居民税务性质的外国人士的话,那你就不需要持有一份符合ACA要求的保险计划。不过,当H1B签证人士的税务身份被视为 “resident alien” 居民性质的税务人士之后,他们就需要按照ACA要求并持有符合规定的保险计划,不然就要被罚款。

“Non-Resident Alien Status” 非居民税务性质的外国人士,不需要按照ACA要求

获取H1B签证的途径通常有2种:第一种是以留学生身份到美国 、毕业后开始OPT并获雇主为他们申请H1B签证;而另一种就是直接以H1B身份来美的。两种情况都会有段时间是你H1B签证刚开始并且你还被视为 “non-resident” alien 非居民税务性质的外国人士而无需理会ACA要求。通常这段时间有6到10个月,但准确的由 “non-resident” alien 非居民税务性质的外国人士变成 “resident alien” 居民性质的税务人士是什么时候就视乎你来美国有多久和你什么时候失去你学生签证状态。想判断你的报税身份的话,可以使用 美国税务局的 “Substantial Presence Test” 来验证。

“non-resident” alien 非居民税务性质的外国人士的保险选择

购买国际医疗保险计划

当你还是非居民税务性质的外国人士时,你有许多优秀的国际医疗保险计划 可选择,本网页也提供了几款计划 。这些计划都是为在需要符合ACA要求之前、等待雇主为你提供保险计划或ACA购买市场开放前需要短期保障(大概一年)人士而设的。

Resident Alien 居民性质的税务人士,需按照ACA要求

当你变成居民性质的税务人士后,你就和其他美国公民和永久性居民一样需要按照ACA要求。符合ACA规定的保险计划有非常多,我们把他们规划为两类:雇主担保保险和透过ACA市场购买的保险计划。还有第三类的但不符合ACA要求的,通常是在等待雇主为你提供保险计划或ACA购买市场开放前会选择的。另外,有些需要按照ACA要求的人士会喜欢购买非ACA要求的保险计划,通常是较为健康并想省钱的人。这都是个人的选择,因为这样做还是会在报税时被罚款,ACA罚款的详情在文章的尾部。

Resident Alien 居民性质的税务人士的保险选择

选择一:使用雇主为你按排的医疗保险计划

虽然不是每个人都有这机会,但使用雇主为你安排的医疗保险计划是符合ACA保险规定的最简单途径。大多数美国雇主都会为员工提供医疗保险计划,当中也包括H1B签证人士。你应该面对面和你的雇主商讨有关保险的问题,以下是一些你应咨询的重要问题:

  1. 雇主会支付多少保险费用,而自己需要补贴多少?
  2. 保险什么时候开始生效?(你应该在生效之前的等待期里自己购买一份短期的保险计划)
  3. 计划是否符合ACA要求规定?
  4. 保险的保额保障和自付费用(像免赔额、 定额手续费和共同保险分别是多少)?你的雇主应该会给你看保险计划的手册。

选择二:在ACA保险计划市场上购买一个计划

如果你的雇主不为你提供保险计划或保费太高的话,居民性质的税务人士有权选择在 ACA保险市场 里买保险计划。总的来说,ACA市场是用来代表 HealthCare.gov 这个网站,这是一个能买到所有符合ACA要求保险计划的地方。当输入你居住的州、邮编和创立帐户后,你就可以比较在你当前所在区域的所有符合ACA要求的保险计划。

ACA规定计划只可在公开申请期限时购买。这代表你只能在每年的11月15日至下一年的2月15日购买ACA计划。只有以下的个人原因才能在ACA公开申请期之外购买(结婚、离婚、出生或失去保险计划)。如果你在公开申请期时需要保险覆盖的话,你就只能选择短期医疗保险计划

选择三:购买短期保险计划并付罚款

虽然不是最佳的选择,但你可以购买短期保险计划并在 报税时付罚款。在2015年,该罚款的费用是家庭总年收入的百份之二或每人325美元(二选一),并预期罚款额将会每年增加。

你应该什么时候才选择买短期保险计划呢?

  1. 当ACA保险市场休市时
  2. 你的雇主不为你提供医保
  3. 雇主为你提供的医疗保险,但还没生效前的那段时期

短期保险计划的保障并不需要符合ACA保险要求,但足够能应付一般所需的医疗保障。清楚了解这些短期保险计划的保障覆盖也是很重要的,像旅游医疗保险 和美国本土短期保险计划一般都不会覆盖已有疾病、怀孕、保健或预防性治疗等保障。如果你打选购买短期医疗保险,请先阅览我们的《重要除外责任需知》 文章。