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选购美国留学保险时应注意的事项

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大多数美国学校都要求留学生和访问学者购买学校提供的保险计划或让留学生自己购买校外的留学保险计划。但是,有些美国学校的医疗保险费用一年高达三至四千美元,无论是留学生还是访问学者都会觉得这费用有点儿吃不消。因此,很多留学生和访问学者都会在美国留学时选择校外的美国留学保险计划来节省经费。

在选购和比较各款网上美国留学保险计划时,千万不要只关注每月保费是多少!网上的确有很多便宜的美国留学保险供留学生选择,但大家必须仔细阅读清楚其保障细则和除外责任条款,不然在看病后有可能需要支付比总保费更高的自付费用。

以下是一些选购美国留学保险时应注意的事项:

 

注意事项第一条 — 计划最高保额/共同保险比例(Policy Maximum/ Coinsurance)

很多中国留学生只了解什么的计划的最高保额,但不清楚什么是共同保险比例。共同保险是指你和保险公司之间的支付比例,而最理想的情况下共同保险比例是越高越好(比如100%),这样保险公司就会100%覆盖合资格的医疗费用直至最高保额。

举个例子,有些保险计划的共同保险比例是这样设置的:
最高保额(Policy Maximum) — 10万美元
共同保险比例(Co-insurance) – 计划承担100%合资格医疗费用直至4万美元,4万美元之后直至最高保额的合资格费用,计划只承保80%。
按照以上的计划设置,如果你的合资格医疗总费用是10万美元。计划将会承担合资格费用到4万美元,剩下的6万元美元计划只承担当中的80%,所以说你要自付余下的20% (12,000美元!!)

最理想的情况下,你希望你的留学保险计划是这样设置的:

最高保额 — 20万美元
共同保险比例 — 计划承担头1万美元内80%的合资格费用,之后承担100%合资格费用直至最高保额。
在这情况下,你需要自付的金额最多只有2千美元(10,000的20%是2,000),因为余下的合资格费用保险公司将会承担。但在另一个情况下,你却要拿出上万美元来支付医疗费用。

 

注意事项第二条 — 医疗保障上限

请仔细阅读各款计划保障细则内的医疗保障上限,以下是一些留学生需要注意的事项:

每天的医疗保障上限(Per day dollar cap on benefits) — 举个例子: 每天800美元
若你不幸需要住院,而你每天的医疗保障上限只有800美元。每天的住院费用一般是按照你伤病的严重程度来制定,因此随时有可能超过1,500美元。若每天医疗保障上限只有800美元,完全不够付你的住院费用,自己还要每天支付700美元。

医疗保障覆盖日子的上限 (Number of days cap when benefits will be paid)
(例: 只覆盖8或25天的疗程)
如果你计划的医疗保障覆盖日子上限只有8天。8天过后,任何医疗费用都要自付。若不幸发生车祸而住院,住院时间可不只8天!

处方药最高上限100美元
现今许多处方药价格都超过100美元,像治流感的Tamiflu。若保险计划的处方药上限只有100美元,你将要自付余下的高昂处方药费用。

 

注意事项第三条 — 付款方式(月供或全付)

我们都知道出国留学花费很高,因此如果选择可以月供支付的计划就能把留学保险费用分散,不用一次过透支一整年的保费。

 

注意事项第四条 — 体育运动保障覆盖

有些中国留学生在美国留学的时候会参加学校的体育校队。为了保障你在参与校际或校内体育比赛或训练时发生的突发意外或伤病,购买留学保险计划时请仔细查阅计划上有没有包括团体性体育运动保障(Organized Sports)这项目。网上有很多留学保险计划都不包括因参与大学校际、中学校际、校内或俱乐部运动(intercollegiate, interscholastic, intramural and club sports)而导致的伤病或意外。你不希望受伤后还要自已支付所有的医疗费用吧。。。

 

希望这些注意事项能帮助你选择最合适你的留学保险计划,避免选购不合适自己的计划。另外,不要盲目地只选择最便宜的留学医疗保险计划。如果可以的话,选保费高一点但可以百分百保障合资格伤病医疗费用的计划,没有人希望购买留学保险后还要自付比保费更多的额外费用!



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